Crédito Infonavit 2026: cómo solicitarlo, simulador, puntos

¿Qué es el Infonavit y cómo funciona?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es la institución mexicana encargada de otorgar créditos hipotecarios a los trabajadores formales del sector privado. Si trabajas con contrato y tu patrón te registra en el IMSS, automáticamente también te registra en el Infonavit y aporta el 5% de tu salario base de cotización a tu subcuenta de vivienda.

Ese dinero se acumula mes a mes y, junto con el monto del crédito que el Infonavit te presta, constituye tu capacidad para comprar una casa, departamento, terreno o incluso construir o remodelar tu vivienda.

El Infonavit fue creado en 1972 y opera conforme a la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. Hoy es el mayor otorgante de créditos hipotecarios en México, con más de 10 millones de créditos otorgados en su historia.

¿Cuántos puntos necesitas?

Para ejercer tu crédito Infonavit, necesitas acumular un mínimo de 116 puntos. El sistema de puntuación se basa en varios factores:

Factores que generan puntos

Factor	Descripción	Peso aproximado
Edad	A mayor edad, más puntos (hasta cierto rango)	Medio
Salario	Medido en veces el salario mínimo (VSM o UMA)	Alto
Cotización continua	Bimestres de cotización ininterrumpida	Alto
Saldo de subcuenta de vivienda	El ahorro acumulado en tu cuenta	Alto
Comportamiento crediticio	Historial en Buró de Crédito	Medio
Estabilidad laboral	Antigüedad con el patrón actual	Bajo-Medio

¿Cómo consultar tus puntos?

Ingresa a micuenta.infonavit.org.mx
Inicia sesión con tu NSS (Número de Seguridad Social) y contraseña
En la sección “Mi crédito”, consulta tu precalificación y puntos actuales

También puedes hacerlo desde la app Infonavit (disponible para iOS y Android) o llamando al Infonatel: 800 008 3900.

Si no llegas a 116 puntos

No te preocupes. Puedes mejorar tu puntuación:

Ahorrando en tu subcuenta: el Infonavit tiene el programa Ahorro Infonavit, que te permite hacer aportaciones extraordinarias desde tu nómina o por transferencia
Manteniendo cotización continua: no dejes pasar periodos sin cotizar
Mejorando tu historial crediticio: paga tus deudas a tiempo para que Buró de Crédito refleje buen comportamiento

Tipos de crédito Infonavit

El Infonavit ofrece varias modalidades de crédito según tu necesidad:

1. Crédito Infonavit (tradicional)

Es el producto principal. El Infonavit te presta un monto basado en tu salario y edad, y tú complementas con tu saldo de subcuenta de vivienda. Lo puedes usar para:

Comprar vivienda nueva o usada
Construir en terreno propio
Ampliar o remodelar tu vivienda actual

Monto máximo en 2026: varía según tu salario, pero para trabajadores con ingresos de hasta 2.6 UMA, el crédito puede llegar a aproximadamente $665,000 MXN. Para salarios más altos, el monto puede superar los $2,200,000 MXN.

2. Cofinavit

Es un crédito conjunto entre Infonavit y un banco (Banorte, BBVA, Scotiabank, Santander, HSBC, entre otros). Tu subcuenta de vivienda se usa como parte del enganche, el Infonavit aporta un crédito complementario y el banco otorga el crédito principal.

Esta opción es ideal si necesitas un monto mayor al que el Infonavit te ofrece solo. Con Cofinavit puedes acceder a propiedades de mayor valor.

Ventaja: accedes a montos de crédito más altos
Consideración: la tasa de interés del banco suele ser más alta que la del Infonavit

3. Infonavit Total

Similar al Cofinavit, pero con una estructura donde el Infonavit otorga el crédito principal y el banco complementa. Es otra opción para ampliar tu capacidad de compra.

4. Mejoravit

Crédito de menor monto para remodelación, ampliación o mejora de tu vivienda actual. No requieres los 116 puntos completos.

Monto: hasta aproximadamente $58,700 MXN (varía por programa)
Plazo: hasta 24 meses
Ventaja: los requisitos son menores y el trámite es más sencillo

5. Segundo crédito Infonavit

Si ya pagaste tu primer crédito Infonavit, puedes solicitar un segundo crédito. Los requisitos incluyen:

Haber liquidado completamente tu primer crédito
Estar cotizando actualmente al Infonavit
Tener los 116 puntos mínimos nuevamente
No tener adeudos pendientes

6. Unamos Créditos

Permite que dos trabajadores que cotizan al Infonavit unan sus créditos para comprar una sola vivienda. No necesitan ser pareja o estar casados; pueden ser familiares, amigos o cualquier combinación.

Cada uno debe tener sus 116 puntos mínimos
Los montos de ambos créditos se suman
Ambos son responsables solidarios del crédito
La propiedad se registra como copropiedad

Tasas de interés del Infonavit

Una de las grandes ventajas del Infonavit es que su tasa de interés es progresiva: quien gana menos, paga menos interés. En 2026, las tasas aproximadas son:

Rango de ingresos (en UMA)	Tasa anual aprox.
Hasta 2.6 UMA (~$8,600 MXN)	1.78% – 2.50%
2.6 a 4.0 UMA	2.50% – 5.00%
4.0 a 6.0 UMA	5.00% – 7.50%
6.0 a 10.0 UMA	7.50% – 10.00%
Más de 10.0 UMA	10.00% – 12.00%

Estas tasas son significativamente menores que las de la banca comercial, especialmente para trabajadores con ingresos bajos y medios. Además, los intereses del crédito Infonavit son deducibles de impuestos (la parte real, es decir, por arriba de la inflación).

¿Cómo usar el simulador de crédito?

El Infonavit ofrece un simulador en línea que te permite conocer tu capacidad de compra antes de solicitar el crédito:

Ingresa a portalmx.infonavit.org.mx
Busca el “Simulador de crédito”
Captura tu edad, salario mensual, bimestres de cotización y saldo de subcuenta
El sistema te mostrará: monto de crédito, mensualidad estimada, plazo, tasa de interés y capacidad de compra total

Consejo: usa también el simulador de los bancos si estás considerando Cofinavit. Compara la mensualidad total (Infonavit + banco) para asegurarte de que tu ingreso la soporte.

Proceso de solicitud paso a paso

Paso 1: Precalificación

Consulta tus puntos y monto de crédito en micuenta.infonavit.org.mx. Si tienes 116 puntos o más, estás listo.

Paso 2: Taller “Saber para decidir”

El Infonavit te pide completar un curso en línea llamado “Saber para decidir” (antes era presencial, ahora es digital). Dura aproximadamente una hora y cubre temas como:

Tu capacidad de pago real
Gastos adicionales de comprar casa (escrituración, avalúo, notario)
Mantenimiento de la vivienda
Consecuencias de no pagar tu crédito

Al terminar, recibes una constancia que necesitarás para el trámite.

Paso 3: Elige tu vivienda

Busca la propiedad que deseas. Puede ser nueva o usada, pero debe cumplir ciertos requisitos:

Estar inscrita en el Registro Único de Vivienda (RUV) si es nueva
Si es usada, debe pasar un avalúo realizado por un perito valuador autorizado
Debe estar libre de adeudos de agua, predial y servicios
Debe contar con escrituras y estar al corriente en el Registro Público de la Propiedad

Paso 4: Solicitud formal

Acude a un Centro de Servicio Infonavit (CESI) con:

INE o identificación oficial vigente
CURP
Acta de nacimiento (original reciente)
Comprobante de domicilio actual
Estado de cuenta de tu AFORE (con detalle de subcuenta de vivienda)
Constancia del taller “Saber para decidir”
Número de crédito del vendedor (si la vivienda es nueva)
Avalúo (si la vivienda es usada)

Paso 5: Firma de escrituras

Una vez aprobado el crédito:

El Infonavit te asigna un notario público
El notario elabora la escritura de compraventa
Acudes a la firma con el vendedor
El Infonavit deposita el monto del crédito al vendedor
Tu subcuenta de vivienda se aplica como parte del pago

Los gastos de escrituración (notario, derechos, avalúo) suelen representar entre el 5% y 8% del valor de la propiedad. Algunos programas del Infonavit cubren parte de estos gastos.

Tu subcuenta de vivienda

Tu subcuenta de vivienda es el ahorro que se acumula con las aportaciones patronales del 5%. Puntos importantes:

Si nunca usas un crédito Infonavit, puedes retirar el saldo cuando te pensiones (o con negativa de pensión)
Si usas un crédito, el saldo se aplica como parte del pago de tu vivienda
El saldo genera rendimientos (actualmente superiores a la inflación)
Puedes consultar el saldo en tu estado de cuenta de AFORE o directamente en el portal del Infonavit

¿Qué pasa si dejas de pagar?

Si pierdes tu empleo, el Infonavit ofrece un seguro de desempleo que cubre parcialmente tus mensualidades (hasta 6 meses en muchos casos, dependiendo de las condiciones de tu crédito). Pero si el incumplimiento persiste:

Se generan intereses moratorios
El Infonavit puede iniciar un procedimiento de recuperación del crédito
En casos extremos, puede llegar a la adjudicación (recuperar la vivienda)

Consejo: si tienes problemas de pago, acude inmediatamente al Infonavit para solicitar una reestructura. No esperes a acumular meses de atraso.

Resumen

Concepto	Detalle
Puntos mínimos	116
Aportación patronal	5% del salario base de cotización
Tasa de interés	1.78% – 12% según ingresos
Tipos de crédito	Tradicional, Cofinavit, Mejoravit, Segundo crédito, Unamos Créditos
Consulta tu precalificación	micuenta.infonavit.org.mx
Teléfono Infonatel	800 008 3900
Requisitos clave	INE, CURP, acta de nacimiento, taller “Saber para decidir”

Esta guía es informativa y no constituye asesoría financiera. Los montos, tasas y condiciones de crédito pueden cambiar y dependen de tu perfil individual. Consulta directamente al Infonavit o a un asesor hipotecario certificado para tu caso específico. Cifras aproximadas de 2026.