Calculadora de pensión IMSS
Estima tu pensión mensual del IMSS según la ley que te corresponde, semanas cotizadas y salario promedio.
Salario mensual promedio registrado ante el IMSS en los últimos 5 años.
Mínimo 500 semanas. Consulta tus semanas en el portal del IMSS o en tu estado de cuenta AFORE.
La Modalidad 40 permite cotizar voluntariamente con un salario mayor para mejorar la pensión.
Mínimo 750 semanas (se incrementa gradualmente hasta 1,000 para 2031).
Aportaciones voluntarias que haces a tu AFORE cada mes.
Rendimiento real promedio histórico de las AFORE: ~5%.
Pensión del IMSS: Ley 73, Ley 97 y cómo mejorar tu retiro
El sistema de pensiones del IMSS es uno de los pilares de la seguridad social en México. Sin embargo, existen dos regímenes muy distintos que aplican según la fecha en que comenzaste a cotizar: la Ley del Seguro Social de 1973 y la Ley de 1997. Entender cuál te corresponde y cómo funciona es fundamental para planear tu retiro.
Ley 73: pensión por beneficio definido
Si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, te corresponde la Ley 73. Bajo este esquema, tu pensión se calcula como un porcentaje de tu salario promedio de los últimos cinco años de cotización, y aumenta conforme acumulas más semanas cotizadas. Con 500 semanas (aproximadamente 10 años), obtienes el derecho básico; cada año adicional mejora tu porcentaje de pensión. Este esquema es generalmente más favorable para los trabajadores, ya que garantiza una pensión proporcional al salario.
Ley 97: sistema de cuentas individuales (AFORE)
Si empezaste a cotizar a partir del 1 de julio de 1997, tu pensión depende del saldo acumulado en tu cuenta individual manejada por una AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro). Las aportaciones patronales, del gobierno y las tuyas propias se invierten en los mercados financieros, y al momento del retiro, tu pensión será proporcional al saldo acumulado. Con la reforma de 2020, las aportaciones patronales aumentan gradualmente del 5.15% al 13.87% para 2030, lo que mejorará las pensiones futuras.
¿Qué es la Modalidad 40?
La Modalidad 40 (Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio) es una opción disponible para trabajadores de Ley 73 que dejaron de cotizar. Permite seguir aportando de forma voluntaria con un salario que tú eliges (hasta el tope de 25 UMA) para incrementar tu promedio salarial y, por lo tanto, tu pensión futura. Es una herramienta poderosa para mejorar significativamente tu pensión, especialmente en los últimos cinco años antes del retiro.
¿Cómo consultar tus semanas cotizadas?
Puedes verificar cuántas semanas llevas cotizadas de varias formas: en el portal del IMSS con tu CURP y NSS, en tu estado de cuenta de la AFORE, o a través de la app IMSS Digital. Esta información es esencial para planear tu retiro, ya que las semanas cotizadas determinan tanto tu derecho a pensión como el monto de la misma.
Pensión mínima garantizada
Si tu pensión calculada resulta inferior al mínimo establecido por la ley, el gobierno federal garantiza una pensión mínima que se actualiza anualmente. Para 2026, esta pensión equivale aproximadamente a $7,500 MXN mensuales. Es un piso de protección para quienes cumplan los requisitos de semanas cotizadas pero tengan salarios bajos o pocos años de cotización.