Puntos Infonavit 2026: el nuevo modelo de cálculo de crédito
Explicación del nuevo sistema de puntos del Infonavit en 2026. Cómo se calculan, cuántos necesitas para un crédito, qué factores influyen y cómo aumentar tu puntaje.
¿Qué son los puntos Infonavit?
Los puntos Infonavit son la unidad de medida que utiliza el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores para determinar si un trabajador es elegible para obtener un crédito hipotecario. Se requiere un mínimo de 1,080 puntos para solicitar un crédito, aunque este umbral puede variar según el producto crediticio.
El sistema de puntos evalúa la capacidad de pago del trabajador y la estabilidad de su relación laboral. No se trata de un sistema de recompensas, sino de un indicador de riesgo crediticio que el Infonavit utiliza para decidir a quién otorgar financiamiento.
¿Cómo se calculan los puntos en 2026?
El cálculo de puntos considera cuatro factores principales, cada uno con un peso diferente:
1. Edad (máximo 66 puntos)
| Rango de edad | Puntos |
|---|---|
| 17-20 años | 48 |
| 21-25 años | 56 |
| 26-35 años | 66 |
| 36-45 años | 62 |
| 46-55 años | 54 |
| 56-65 años | 44 |
| 66 o más | 36 |
El Infonavit otorga más puntos a trabajadores entre 26 y 35 años porque, estadísticamente, tienen más años productivos por delante para pagar el crédito.
2. Salario diario integrado (máximo 116 puntos)
| Rango salarial (VSM*) | Puntos |
|---|---|
| 1 a 1.5 VSM | 48 |
| 1.5 a 2.5 VSM | 60 |
| 2.5 a 3.5 VSM | 80 |
| 3.5 a 5.0 VSM | 100 |
| 5.0 a 7.0 VSM | 108 |
| Más de 7.0 VSM | 116 |
VSM = Veces el Salario Mínimo
Un salario más alto genera más puntos porque implica mayor capacidad de pago.
3. Bimestres continuos de cotización (máximo 180 puntos)
| Bimestres continuos | Puntos |
|---|---|
| 1-4 bimestres | 32 |
| 5-8 bimestres | 56 |
| 9-12 bimestres | 88 |
| 13-16 bimestres | 120 |
| 17-20 bimestres | 152 |
| 21 o más bimestres | 180 |
Este es el factor con mayor peso en el cálculo total. Refleja la estabilidad laboral del trabajador y su capacidad de mantener una relación de trabajo formal.
4. Saldo en la subcuenta de vivienda (máximo 82 puntos)
| Saldo acumulado | Puntos |
|---|---|
| Menos de $5,000 | 16 |
| $5,000 a $15,000 | 28 |
| $15,001 a $30,000 | 42 |
| $30,001 a $60,000 | 56 |
| $60,001 a $100,000 | 68 |
| Más de $100,000 | 82 |
El saldo de la subcuenta de vivienda se compone de las aportaciones patronales del 5% sobre el SBC que se acumulan bimestralmente.
Puntos extra por Ahorro Voluntario (hasta 44 puntos)
A partir de 2023, el Infonavit permite a los trabajadores realizar aportaciones voluntarias a su subcuenta de vivienda, lo que puede generar hasta 44 puntos adicionales:
| Monto ahorrado (mensual) | Puntos extra |
|---|---|
| $200 a $500 | 12 |
| $501 a $1,000 | 24 |
| $1,001 a $2,000 | 36 |
| Más de $2,000 | 44 |
Puntaje total: máximo 488 puntos por factor
La suma de los cuatro factores principales da un máximo de 444 puntos base más hasta 44 puntos por ahorro voluntario, para un total máximo teórico de 488 puntos. Sin embargo, el sistema escala el puntaje hasta 1,400 puntos mediante una fórmula interna que considera el peso relativo de cada factor.
El mínimo para obtener crédito es de 1,080 puntos en la escala final.
¿Cómo consultar tus puntos?
En línea
- Ingresar a micuenta.infonavit.org.mx
- Iniciar sesión con NSS (Número de Seguridad Social) y contraseña
- En la sección “Mi crédito”, seleccionar “Precalificación y puntos”
- El sistema muestra el puntaje actual, el desglose por factor y el monto de crédito estimado
Por teléfono
Llamar a Infonatel: 800 008 3900 (lunes a viernes, 7:30 a 21:00; sábados, 8:00 a 14:00). Se necesita el NSS y datos de identificación.
En CESI
Acudir a un Centro de Servicio Infonavit (CESI) con INE, comprobante de domicilio y último recibo de nómina. Los asesores pueden hacer una precalificación en el momento.
¿Cuánto crédito puedo obtener?
El monto de crédito depende del salario, la edad y el saldo acumulado. Como referencia general en 2026:
| Salario mensual aproximado | Monto máximo de crédito |
|---|---|
| $9,500 (salario mínimo) | $380,000 - $450,000 |
| $15,000 | $580,000 - $680,000 |
| $25,000 | $900,000 - $1,050,000 |
| $40,000 | $1,300,000 - $1,550,000 |
| $60,000 o más | $1,800,000 - $2,200,000 |
Estos montos son aproximados y pueden variar según el producto crediticio, la edad del trabajador y otros factores.
Productos crediticios disponibles
Crédito Infonavit tradicional
- Tasa de interés fija del 1% al 12% (según nivel salarial)
- Plazo de hasta 30 años
- Se paga mediante descuento por nómina
- Se puede combinar con un crédito bancario (Cofinavit)
Segundo crédito Infonavit
Si ya liquidaste un crédito anterior, puedes solicitar un segundo crédito con las siguientes condiciones:
- Haber pagado completamente el primer crédito
- Estar cotizando actualmente ante el IMSS
- Tener los 1,080 puntos mínimos
- Contar con al menos 2 años de cotización continua después de liquidar el primer crédito
Mejoravit
Crédito de menor monto (hasta $151,000 MXN) para remodelación, ampliación o reparación de la vivienda. No requiere 1,080 puntos; el mínimo es menor.
Unamos Créditos
Permite sumar el crédito de dos trabajadores que sean cónyuges, concubinos o familiares en primer grado para acceder a un monto mayor.
Cómo aumentar tus puntos
Si no alcanzas los 1,080 puntos, estas acciones pueden ayudar:
- Mantener la continuidad laboral: los bimestres continuos son el factor de mayor peso. Evitar periodos sin cotización
- Iniciar ahorro voluntario: registrarse en el programa de ahorro a través de micuenta.infonavit.org.mx o en un CESI
- Verificar que el patrón declare el salario correcto: un salario mal reportado reduce puntos
- Esperar a la acumulación natural: si se está cotizando y ahorrando, los puntos suben cada bimestre
Errores frecuentes
- Creer que los puntos se pierden al cambiar de empleo: los puntos se recalculan, y los bimestres continuos se reinician, pero el saldo acumulado y la edad se mantienen
- No verificar el salario reportado: algunos patrones reportan un salario menor al real, lo que reduce el SBC y los puntos
- Ignorar el ahorro voluntario: es la forma más rápida de subir puntos adicionales sin depender del patrón
Fuentes: